Açıklama yapmadan para gönderme devri bitti: Bankalarda yeni uygulama resmen başlıyor

Kayıt dışı para trafiğini önlemek ve mali şeffaflığı artırmak için düğmeye basan MASAK, 200 bin TL’yi aşan EFT, havale ve nakit işlemlerine beyan zorunluluğu getiren yeni bir düzenlemeyi devreye alıyor. 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girmesi beklenen tebliğ taslağı kapsamında, yüksek meblağlı işlemlerde detaylı açıklama ve belge ibrazı zorunlu hale gelecek. Mali suçlarla mücadelede önemli bir adım olarak değerlendirilen düzenleme, finansal sistemin daha şeffaf ve izlenebilir hale gelmesini hedefliyor.

BANKALARDA YENİ DÖNEM BAŞLIYOR

Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), kayıt dışı ekonomik faaliyetlerle mücadele kapsamında hazırladığı yeni tebliğ taslağını kamuoyuyla paylaştı. Düzenlemeyle birlikte, 200 bin TL’yi aşan EFT, havale ve nakit işlemler için beyan zorunluluğu getiriliyor. 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi planlanan uygulama, mali sistemin şeffaflığını artırmayı ve kara para aklamanın önüne geçmeyi amaçlıyor.

Tebliğ taslağına göre, işlemlerde kademeli bir beyan sistemi uygulanacak. 200 bin ile 2 milyon TL arasındaki işlemler için, işlem yapan kişinin işlem mahiyetini belirtmesi zorunlu olacak. 2 milyon ile 20 milyon TL arasındaki işlemler için ise “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek. 20 milyon TL’yi aşan işlemler söz konusu olduğunda ise formun yanı sıra detaylı açıklama ve işlemi belgeleyen evrakların da sunulması şart koşulacak.

MASAK tarafından yapılan açıklamada, düzenlemenin uluslararası mali şeffaflık ilkelerine uygun olarak hazırlandığı vurgulandı. Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartlarının esas alındığına dikkat çekilen açıklamada, “Genel Tebliğ Taslağı, risk bazlı analizler ve Ulusal Risk Değerlendirmesi Raporu ışığında oluşturulmuştur” ifadelerine yer verildi.

Bankalar ve finansal kuruluşlar da sürecin önemli bir parçası olacak. Yeni düzenlemeyle birlikte, bu kurumlar müşterilerine beyan seçenekleri sunmakla yükümlü olacak. Örneğin, işlemlerin açıklama kısmına yalnızca “bireysel ödeme” gibi genel ifadeler yazmak isteyen müşteriler, en az 20 karakterlik açıklama yapmak zorunda kalacak.

Ancak tüm işlemler kapsama dahil değil. Kamu kurumları, bankalar arası işlemler ve ATM üzerinden yapılan düşük tutarlı transferler gibi bazı işlemler istisna kapsamında değerlendirilecek.

Tebliğ taslağına ilişkin görüş ve öneriler, 18 Ağustos 2025 tarihine kadar gorus@masak.gov.tr adresine gönderilebilecek. MASAK, bu süre içinde sektör temsilcilerinden gelecek geri bildirimleri dikkate alarak düzenlemeyi nihai hale getirmeyi hedefliyor.

Yeni düzenlemenin yürürlüğe gireceği tarih 1 Ocak 2026 olarak belirlenirken, yükümlülüklere uymayan finansal kuruluşlara 5549 sayılı Kanun kapsamında idari para cezaları uygulanabilecek.