Kredi kartı sahipleri için yeni hafta kritik bir değişiklikle başlıyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu kararı doğrultusunda bankalar, müşterilerinin kart limitlerini yeniden hesaplayacak. Gelir, mevcut borç ve toplam risk durumuna göre şekillenecek yeni sistemde, bazı kullanıcıların limitleri düşebilecek. Peki limitler hangi kriterlere göre belirlenecek ve düşüş yaşanırsa nasıl itiraz edilecek?
Milyonlarca kart kullanıcısını ilgilendiren limit güncellemesi için geri sayım başladı. BDDK’nın bankalara verdiği 3 aylık sistem uyum süreci başlarken, kredi kartı limitleri pazartesi itibarıyla yeniden düzenlenecek. Gelir beyanı, kredi notu ve toplam borç yükü belirleyici olacak. Vatandaşlar ise “Limitim azalır mı?” sorusuna yanıt arıyor.
3 AY İÇİNDE SİSTEMLERİ YENİLENMİŞ OLACAK
Yazıda, söz konusu kararın sağlıklı ve kesintisiz şekilde uygulanabilmesi için bankaların gerekli sistemsel altyapılarını en geç 3 ay içerisinde tesis etmeleri ve tüm operasyonel süreçlerini eksiksiz biçimde tamamlamaları istendi.
BDDK'nın ocak ayı sonunda aldığı kararlara göre, limit azaltması yapılırken, bir kişiye ait bütün kartların toplam limiti esas alınacak. BDDK kararına göre limit belirlenmesinde 2025 yılı sonuna kadar yapılmış kredi kartı harcamaları dikkate alınacak.
BÜTÜN KREDİ KARTLARININ TOPLAM LİMİTİNE BAKILACAK
16 Şubat'ta yaşama geçmiş olması beklenen ilk limit azaltması çalışmasında, limiti 400 bin liraya kadar olan kartlar dikkate alınmayacak. Yani 400 bin lira limiti olan kart sahibinin limiti devam edecek. Ancak, bu limit sahip olduğu bütün kredi kartlarının toplam limiti olmak zorunda. BDDK kararında "Karar tarihi itibarıyla kart çıkaran kuruluşlardan temin edilen toplam kredi kartı limiti 400 bin lira" ifadesiyle, bir kişiye ait bütün kredi kartlarının toplamının limit azaltma çalışmasında esas alınmasını istedi.
Bu ifade, bir kişinin iki ve üç ayrı bankadan, toplam 600 bin liralık kredi kartı limitine sahip olması durumunda, 400 bin liralık sınırı aştığı anlamına geliyor. Bu durumda bu kart sahibi 400 bin liralık istisna maddesinden yararlanamayacak.
HANGİ KARTLARIN LİMİTLERİ DÜŞMEYECEK?
Kredi kartlarının toplam limiti 400 bini geçmeyen müşteri limiti ise azalmayacak. Ancak 400 bin liranın biraz üstünde limiti olan bütün kartların limitinin düşme ihtimali var.
400 BİN LİRA LİMİT İSTİSNASI NEDİR?
BDDK kararında, 400 bin lira ve 400 bin liranın altına düşen kart limitleri konusunda istisna vardı.
Bankaların, yaptığı limit azaltması çalışması sonrasında, bir kişiye ait, kredi kartı veya kartlarının yeni kredi limiti ortaya çıkmış olacak. Bu yeni limit, bütün bankalardan aldığı kredi kartlarının toplam limiti 400 bin lira veya altında bir rakam olarak ortaya çıkarsa, 15 Şubat sonrası limit artırım taleplerinde, yani 400 bin liraya kadar limit talep edilirse, müşterinin aylık veya yıllık ortalama geliri dikkate alınmayacak.
Örneğin, bir kart sahibi, önümüzdeki hafta, toplam kart limiti 300 bin liraya düşerse, 15 Şubat sonrasında 400 bin liraya kadar limit artışı talebinde bulunabilecek. Kart sahibinin bu talebi için gelir durumu yeniden dikkate alınmayacak, limiti banka tarafından 400 bine çıkartılacak. Banka bu limit artırımında yine müşterinin başka bankaya ait kredi kartlarının limiti de dikkate almak zorunda. Yani bir banka kendi verdiği kartın limitine bakarak 400 liralık limit tanımı yapamayacak. 400 bin lira üstü limit istendiğinde veya bu limitin üstüne çıkıldığında ise resmi gelir belgeleri istenecek.
400 BİN LİRA ÜSTÜ LİMİTLİ KARTLAR DA ETKİLENECEK
Limiti 400 bin lira üstü olan bütün kredi kartlarında da 15 Şubat itibariyle limit azaltması yaşanacak. Örneğin kredi kartı limiti 450 bin lira olan bir kart sahibi, 2025 yılı boyunca toplam 200 bin lira harcama yaptıysa, kullanılabilir limiti yıl boyu ortalamasına göre, 250 bin lira kalmış sayılacak ve bu 250 bin liranın yarısı kadar indirime gidilecek. Bu durumda 450 bin lira olan kart limiti 2026 yılı için, 450 bin liralık limitten 125 bin lira eksiltme yapılacak ve kredi kartı limiti 325 bin lira olacak.
Bu kart sahibi de kredi kartını limiti 400 bin liraya çıkartma hakkına sahip ve başvurusu sonrasında bankası 400 bin liralık limit tanımlayabilir.
YENİ KREDİ KARTI LİMİTLERİ NASIL BELİRLENECEK?
Örneğin 600 bin lira limitli bir kartta, 2025 yılı boyunca 400 bin lira toplam harcama yapıldıysa, kalan boştaki 200 bin lira limitin yüzde 50'si olan 100 bin lira silinecek ve kredi kartının toplam limiti 500 bin lira olacak.
Limit belirlenmesinde gelir evrakları açısından ayrıma gidilmedi, yani bütün kredi kart sahiplerinden yıl sonuna kadar gelir evrakları istenecek ve buna göre limitler gelirle uyumlu hale getirilecek. Uygulama şu şekilde yaşama geçirilecek;
Karar tarihi itibarıyla, toplam kredi kartı limiti 750 bin Türk Lirası’nın üzerinde olan kart hamillerinin, kredi kartlarının limitlerinin, hesap kesim tarihleri itibarıyla, kullanılabilir limitinin en düşük olduğu dönemdeki miktarının yüzde 80’i kadar azaltılacak.
YENİ KART BAŞVURULARINDA KURALLAR DEĞİŞTİ
BDDK kararına göre, 2026 yılında yeni kredi kartı limitlerinde bazı net ve katı kurallar uygulanacak. BDDK, ilgili kanuna dikkat çekerek, yeni kredi kartı başvurularında ilk yıl maaşın sadece iki katı limit belirlenmesi gerektiğine dikkat çekti. Bu karta banka ikinci yıl ise en fazla gelirin 4 katı limit belirleyebilir,
LİMİTTE NET GELİR ESAS ALINACAK
Yasalara göre, bankalar limit hesabında müşterinin net aylık gelirini dikkate almak durumunda. Yasaya göre bankaların daha önce kart sahibi olanlara, düzenli ödeme ve sosyal durumuna bakarak özel limitler belirleme yetkisi var. Bu yetkiye kısıtlama getirilmedi.
BDDK kararında, bu yetkiye dikkat çekilmesine karşın bütün kredi kartı limitlerinin 2027 yılı başına kadar gözden geçirilmesini ve gelir durumu gösterir evraklarla uyumlu hale getirilmesini de istedi.
Bankalar, müşterilerinin aylık net gelir, daha önceden kredi kartı kullanılıp kullanılmadığı, kredi notu, mevcut kredi borcu olup olmadığına bakarak kredi kartı limiti belirliyordu veya olan limitleri yükseltiyordu. Bu uygulama devam edecek.
