Bankalarımızın borçlanma maliyeti artar

Yapı Kredi Bankası CEO'su Faik Açıkalın şu anda dünya ekonomik durumuna bakıldığında, bilançolarını yaklaşık yüzde 12-15 yurt dışından fonlayan Türk bankaları üzerinde olumsuz etkileri olacağını ve bankaların borçlanma maliyetlerinin artacağını söyledi. Açıkalın 2011 yılı değerlendirmesi ve 2012 yılı beklentilerine yönelik yaptığı açıklamada, Türk bankacılığında 2012 yılında ortalama yüzde 15-20 aralığında bir sektörel büyüme öngördüklerini belirtti. Açıkalın, 'Şu anki resme baktığımızda, yükselen fonlama maliyetlerinin de etkisi ile seneye faiz marjlarının 2011 yılına kıyasla bir miktar aşağı gelmesini bekliyoruz. Bu beklentilerimiz, Merkez Bankasının politikasının seyrine ve rekabete bağlı olarak değişebilir. Dünya ekonomilerinde yaşanan belirsizlik ve likidite darlığının, bilançolarını yaklaşık yüzde 12-15 yurt dışından fonlayan Türk bankaları üzerinde olumsuz etkileri olacaktır. Dolayısıyla borçlanma maliyetlerinin artacağını söyleyebiliriz' yorumunu yaptı.

Yılın ilk yarısında Merkez Bankasının çeşitli önlemler aldığını, önlemlerin sektörün önceki yıllara göre büyüme hızını önemli ölçüde düşürdüğünü belirten Açıkalın bir ay önce yine Merkez Bankasının munzam karşılıklarını düşürmesi ve borç verme oranlarını artırarak faiz koridorunu genişletmesi ile şu anda bankalarda likidite ihtiyacının azaldığına, ancak maliyetlerin arttığına dikkati çekti. Açıkalın, şunları kaydetti: 'Aynı zamanda, bankaların ilk yarının sonundan itibaren bu maliyetleri kredi faizlerine yansıttıklarını, ancak kredi vadelerinin marjlara henüz tamamen yansımadığını söyleyebiliriz. Dolayısıyla sektörün 2011 faiz marjının 2010 yılına göre yaklaşık 100 baz puan altında kalmasını bekliyoruz. Bankaların, düşen marjların negatif etkisine rağmen komisyon gelişimi ve gelişmeye başlayan gider disiplini, verimlilik ile karlılıkları 2010 yılına göre düşse bile bu düşüş yüzde 10 ila yüzde 15 aralığında tutulabilecek gibi gözüküyor.'

Türkiye'de toplam hane halkı borçlanmasının GSYH'ya oranı yaklaşık yüzde 17 seviyesindeyken, Avrupa Birliği ülkelerinde bu oranın yaklaşık yüzde 70, Amerika'da yüzde 95 olduğuna işaret eden Açıkalın, Türkiye'de güncel hane halkı borçluluk seviyesinin halen gelişmiş ülkelerin oldukça altında bulunduğunu, ancak 2000'li yılların başına göre gelişmiş ülkeler ile aradaki farkın kapanıyor olduğunu vurguladı. Açıkalın, bunun sonucunda ihtiyaç kredilerindeki büyümenin toplam kredi artışının oldukça üzerinde seyrettiğini kaydetti. Yapı Kredi CEO'su Açıkalın, son dönemde cari açığın yavaşlatılabilmesi için alınan tedbirlerin sonucunda tüketim harcamalarında yavaşlama beklediklerini, bu doğrultuda son aylarda ihtiyaç kredilerindeki büyümenin yüzde 10-15'lere düştüğünü ifade etti.