Finansbank bugün satılsa fiyatı 7.5 milyar dolar olurdu

Yunan Ulusal Bankası National Bank of Greece (NBG) tarafından satın alınan Finansbank'ı, yabancı ortağı ile ilişkilerini, finans dünyasını ve tabii ki geleceğe yönelik hedeflerini Genel Müdür Sinan Şahinbaş'la konuştuk. Yeni Şafak Ekonomi Müdürü Selçuk Geçer sordu, Şahinbaş yanıtladı..

Hiçbir olumsuzluk görmedik bu el değiştirme sonucunda aksine olumlu bir takım yanları oldu. Birincisi Finansbank daha ucuz fon alma imkanına kavuştu. Hem daha ucuz hem daha uzun vadeli. Bunun dışında NBG'nin New York'ta borsada olması nedeniyle ilave düzenlemeler geldi. Eksi tarafını da bugüne kadar hiç görmedik. NBG Türkiye'de büyümek isteyen bir banka. Güneydoğu Avrupa'daki en büyük banka olma yo-lunda ilerliyor. Toplam büyüklük açısından baktığımızda ilk 25 banka arasında 22 ya da 23. sırada.

NBG'nin toplam kârının %25'i ya da 27'si Finansbank'tan geliyor. NBG'nin kârına baktığınız zaman 1.5 milyar doların üzerinde bir kâr görüyorsunuz. Bu da NBG'yi Avrupa'da ilk 25 banka arasına sokuyor. Bu anlamda Finansbank'ın etkisi tabii ki oldu. Ama NBG Finansbank için gelmedi Türkiye'ye. Daha önce de çeşitli bankalara teklifler yaptı. NBG 2000 yılından beri temsilcilik ofisi ile Türkiye'de. Yunanistan'da 10 yıl önce Türkiye'nin geçtiği yoldan geçmiş. Aynı zamanda bu banka Türkiye'yi ve Türk ekonomisini, bankalarını iyi incelemiş bir banka. Finansbank'ın daha önce yapmış olduğu planlarını daha fazla büyütmesi yolunda telkinleri dışında hiçbir şekilde karışmıyor.

Aynı şeyi 10 sene evvel Yunanistan'da geçirmiş olduğu için bizim KOBİ'lere olan yaklaşımımızı gayet olumlu ve ileriye yönelik pozitif buluyorlar.

Hayır, sonuçta Finansbank da Türk bankası. NBG'nin şu anda yurt dışında ki ortaklarının % 60 ya da daha fazlası yabancı. Bugün Finansbank satılmadan önce halka açık kısmının %90'ı yabancıların elindeydi. NBG'ye baktığımızda en büyük hissedarı %2 olan tamamı eskiden devlet bankası olan ve şu anda özelleşmiş olan, bu özelleşme içerisinde hisselerinin ağırlıklı kısmı eskiden Finansbank'ın ortaklığı olduğu gibi yurt dışı ortaklığı olan bir banka. Aslında çok ortaklı uluslar arası bir banka. Amacı da Güneydoğu Avrupa'da en iyi banka olmak. Bunun için de Türkiye çok önemli bir spot. Türkiye'de büyümediğiniz takdirde oranın en büyük bankası olmanıza imkan yok. Bu amaçla Türkiye'ye gelmişler ve en sonunda Finansbank'la bir birleşme oldu.

Eğer aldıkları bankanın ismi bilinen bir banka ise, değiştirmek istemiyorlar. Çünkü o ismi yeniden oluşturmak kolay değil. Dolayısıyla Finansbank'ın bilinen bir ismi ve belirli bir müşteri büyüklüğü vardı. Bu nedenle bakıldığında isim değişikliğine gitmemenin iyi olacağı anlaşıldı.

Komisyon bankacılığı dünyada olduğu gibi Türkiye'de de çok konuşulan bir konu oldu. Şunu unutmamak lazım, Türkiye bireysel bankacılığa çok geç girdi. Türkiye'de daha önce kurumsal ve ticari bankacılıkta, bireysel bankacılıkta ise, kredi tarafında değil, mevduat tarafında bir bankacılık yapılıyordu. 2002 yılından sonra, bu bireysel kredilerde çok ciddi bir şekilde büyüme ivmesi kazanıldı. Eskiden bankalar Hazine bonosu yatırımlarında %30-%40 reel paralar kazanıyordu, kurumsal bankacılık, ticari bankacılık yapıyordu ama komisyonlar çok fazla umursanmıyordu. Bizim bankacılar olarak komisyon alma alışkanlığımız yoktu. Aldığımız yerlerde kredi tarafından düşündüğümüzde kurumsal ve ticari bankacılıktaydı. Bireysel bankacılığa girdiğiniz zaman maliyetleriniz de artıyor. Maliyete baktığımız zaman extrelerin yollanmasından tutun, kredi kartı basımına, çağrı merkezinde istihdam ettirdiğimiz insanların ciddi maliyetleri var. Bu maliyetleri hiçbir servis bedava yapamaz. İnsanlar bunu yadırgıyor, servis ücretleri yüzünden banka çok para alıyor diye ön plana çıkıyor. Bankanın da bir maliyeti var.

“Türk bankacılığı Avrupa'nın çok ötesinde” diye konuşan Şahinbaş, “Türkiye'nin bankacılıkta Avrupa ülkelerine göre önde olmasını sağlayan en önemli faktör insan kaynağı. İkincisi, biz 80'lerden sonra bankacılık sektöründe yatırıma başladık. 90 lardan sonra teknolojik yatırımlar dünyanın da

gelişmesine paralel olarak hızlandı. Ve de yeni bir teknolojiye sahibiz diyebilirim. Avrupa'ya gittiğinizde birçok banka görürsünüz ki kendini yenileyememiş, eski teknolojilerle, eski ürünlerle çalışıyor. Üçüncüsü rekabet çok var, her yerde bu kadar yok, çünkü yüksek faiz varken halk paranın değerini biliyor” diyor.

Türkiye'ye eskiden sadece birkaç ülkeden ve kuruluştan yatırım geldiğini belirten Sinan Şahinbaş, artık irili ufaklı birçok şirketin Türkiye'ye yatırım yaptığını belirtiyor. Eskiden sıcak paranın fazla olması nedeniyle krizler yaşandığını kaydeden ve Türkiye'ye sıcak para kadar soğuk paranın da girdiğine dikkat çeken Şahinbaş, şunları söyledi; “Eskiden iki ülke varken Türkiye daha kolay krize giriyordu. Artık herkesin eli taşın altında. Bu anlamda çok fazla yatırımcının olması Türkiye için bir avantaj. Bir de bunların sıcak para olarak değil, soğuk para olarak gelmesi önemli bir avantaj, bu bankacılık sektörüne bire bir yansıyan bir durum. Yabancı yatırımcılarla ilgili korkular var. İnsanlar yabancı yatırımcılar Türkiye'ye girdi, çıkar mı ve yabancı yatırımcılar kârları alıp yurt dışına götürür mü diye düşünüyorlar. Adam bu kadar yatırım yaptıktan kısa bir süre sonra çıkıp ülkesine gitmez. İkincisi kâr transferi yapılması konusu. Artık olay büyüme yapıp bankayı başkasına satmak.

Finansbank 5 milyar dolara satıldı. Bugün satılsaydı fiyat % 50'nin üzerinde olurdu. Yatırımcı faizi ya da kârı almak derdinde değil, bankanın değerini arttırma derdinde.”

Kâr kadar, şirketin değerini de büyüttüklerini söyleyen Şahinbaş, “Finansbank için konuşmak gerekirse, Finansbank büyümeyle sağladığı kârı içeride bırakacak. Hatta ileride sermaye ihtiyacı olabilecek şekilde planlarını yapmış durumda. Yönetim de değişiklk olmadı, yönetim kurulunda değişiklik oldu. IFC, Finansbank'ın %5'ini aldı. Bu onun dünyada yaptığı en büyük hisse yatırımı. 250 milyon dolar çok büyük bir rakam olarak gözükmese de, direkt hisse alarak yaptığı en büyük yatırım. IFC de bizim için önemli bir ortak olacak. Çünkü Finansbank, IFC'de ki bütün imkanları Türkiye'deki reel sektöre kullandırabilme imkanını sağlayan bir banka haline geliyor. Yönetim kurulunda IFC'den bir kişi, NBG'den 3 kişi var, gerisi eski yönetimden devam ediyor” dedi.

Sene sonu itibariyle Finansbank'ı 410 şubeye ulaştırmayı hedeflediklerini belirten Sinan Şahinbaş, “Önümüzdeki dönemde de 475 şube hedefimiz var. Son iki senedir Finansbank ciddi bir büyüme içerisinde. Pazarda etkinlik açısından bakarsak 5. büyük özel bankayız. Amacımız o ilk 5'in içine girebilmek. Bu da organik büyüme veya ileri de bir imkan çıkarsa birleşme ile olabilir” dedi. Birleşme konusunda iki sene özelleştirmeler hariç birşey olmayacağını söyleyen Şahinbaş sözlerini şöyle sürdürdü; “Başarılı bankalar eğer kendilerine bir katma değer katacaklarsa birtakım bankalarla birleşecek. Eğer başarılı olursak diğer bankaları da satın alabiliriz. Şu anda bir karar vermedik.

Günü geldiğinde Finansbank'ın büyüme stratejilerine bakacağız. Halkbank'ın Finansbank'a vereceği katma değere bakacağız, katma değer muhakkak verecektir ama onun yanında birleşme işleri çok kolay değil. Organik büyüme en azından çalışanlar açısından daha rahat bir büyümedir. Bugün iki banka birleşmeye kalksa bir çok ayrıntı iki bankanın üst düzey yöneticisinin de zamanını alacak.” Yönetim olarak Halkbank için konuştuklarını kaydeden Şahinbaş, “Halkbank'la ilgili tabii ki konuşuyoruz. Halkbank'ı konuşmayan pek fazla kuruluş yoktur, çünkü son zamanlarda kârlılığını ve müşteri sayısını arttıran bir banka. Fakat ciddi bir karar vermiş değiliz. Bu o günün şartlarına Finansbank'ın durumuna göre oturup gündeme alacağımız bir konu” dedi.

Kredi kartlarının bankalar için çok maliyetli bir ürün olduğunu belirten Finansbank Genel Müdürü Şahinbaş, “Bizim kart bölümümüzde bankanın yaklaşık %15'ine yakını çalışıyor. Dolayısıyla orada çalıştırdığımız kişilerin maliyeti var. Bugün hiç kredi kullanmayan bir kart müşterisi ödeme gününe kadar tüm maliyetleri bankaya yüklemiş oluyor. Onun dışında bankaya yeni bir müşteri alma maliyeti vardır. Buna genel anlamda pazarlama maliyetleri diyebiliriz. Tüm bunlara bakarak kartı tek bir ürün olarak aldığınızda faizlerin düşmesi iyi olur. Ama faizler düştüğü zaman, bankalar para kazanamamaya başladığı noktada, bu sefer bankalar tüketicilere sunduğu fırsatların bir çoğunu kaldıracak. Yani taksit imkanları, para puanlar, bedava uçak biletleri artık olmayacak. Kredi kartını biz zararına satamayız” dedi. Şahinbaş mağazalarla yaptıkları anlaşmalar konusunda ise şöyle konuştu; “O zaman anlaşmalı mağazalar da azalacak tabii. Bugün nereye gitseniz taksit var. O taksitler de bugün bankanın para kazanabildiği ölçüde yaptığı şeyler. Ama faizlerin düşmesiyle biz de nerelere para gidiyorsa oralardan kesmeye başlayacağız. Bu da sonunda tüketiciye dönecek. Dolayısıyla orada bir denge var.”