Kredi kartını ödeyemeyenlerin yolunu tuttuğu POS tefecileri Maliye’ye takılacak. Alışveriş etmiş gibi gösterip yüzde 15 komisyon karşılığı nakit para satan tefecilerin POS’tan yaptığı şüpheli (fiktif) işleminin tespiti halinde iş yerinin sözleşmesi yedi günde feshedilecek.
Kredi kartları ile buzdolabı, çamaşır makinesi gibi yüksek tutarlı alışveriş yapmış gibi gösterip, faiz ve komisyon karşılığı nakit para satan POS tefecilerine yeni önlem geldi. Bu kapsamda Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, POS cihazları ile banka kartları veya kredi kartlarını amaç dışı kullananların sözleşmesini 7 gün içerisinde feshedecek. Gelir İdaresi Başkanlığı’nın saptamalarına göre, POS tefecilik en fazla kuyumcular, mücevheratçılar ve kontör satıcılarında görülüyor. Son dönemde beyaz eşya sektöründe POS tefeciliğinin de yayılmaya başladığı belirtiliyor.
POS 1 HAFTADA İPTAL EDİLECEK
1 Ocak 2015'de yürürlüğe giren yasal düzenleme ile Maliye, POS tefeciliğine yeni önlem getirdi.Bu kapsamda Türkiye Bankalar Birliği (TBB), POS cihazları, banka kartları veya kredi kartlarında yapılan şüpheli işlem (fiktif) tespiti halinde harekete geçecek. Bankalar, en geç 7 gün içinde üye işyerine tahsis ettikleri fiziki ya da sanal POS cihazlarını işlemeye kapatırken, yine aynı süre içinde üye işyerlerinin sözleşmelerini fesih ihbarında bulunarak sona erdirmek zorunda olacak.
Bankalarla 1 yıl anlaşma yasağı
Bankalar fiktif işlem gerçekleştirdiği belirlenen üye iş yerleri ile 1 yıl süre ile anlaşma yapamayacaklar. Fiktif işlem tespit kararı tarihinden itibaren 5 yıl içinde aynı eylemin tekrarlanması halinde bankalar fiktif işlemi gerçekleştiren üye iş yerleri ile 3 yıl süre ile anlaşma gerçekleştiremeyecekler. Bir banka tarafından kendisine tahsis edilmiş bulunan fiziki ya da sanal POS cihazının kullanıcı adı ve şifresini, bayialt bayi ve benzeri ilişki kapsamında aralarındaki sözleşmeye istinaden başka iş yerlerine kullandıran üye işyerleri, ilişkide oldukları iş yerlerinin belirlenmesi amacıyla gerekli bilgi ve belgeleri bankalara bildirmek zorunda olacaklar.
‘Çakma bankaların’ çalışma sistemi
Nakit para: Vatandaş, kontör satıcısı veya kuyumcu şapkasındaki çakma bankalara gidiyor. Diyelim 7 bin liraya ihtiyacı var. Önce bu paranın faizinde anlaşılıyor. Faiz ortalama yüzde 15-20 arasında. Bu faize vergiler de eklenerek, 7 bin liranın vatandaşa maliyeti çıkarılıyor. Çakma bankalar, önce kart sahibine 7 bin lira verip bankaya olan borcu bir kerede kapatıyor. Sonra, olmayan kontör ya da buzdolabı, çamaşır makinesini kart sahibine satmış gibi POS cihazından faiz ve vergiler dahil bir yıllık taksitle 10 bin 500 lira çekiliyor. Böylelikle borç alacak ilişkisi yine bankalarla vatandaş arasında kalıyor. POS tefecisi ise yıllık 10 bin 500 lirayı kartla garantiye almış oluyor.
Kredi kartı borçları kapatılıyor:
POS tefecilerinin kullandığı yöntemlerden biri de kredi kartı borçlarının tek kalemde kapatılması. Bankalara kredi kartı borcu olduğu için nakit avans çekemeyen kart mağdurları, yine bu tür yerlerin yolunu tutuyor. POS tefecisi, kişinin 5 bankaya kredi kartı borcu varsa, tüm bu kartlara olan borcun tamamını nakit olarak ödüyor. Örneğin, toplamda 7 bin liralık borç varsa, bu borcu tefeci kapatıyor. Karşılığında da yine mal satılmış gibi, borçtan temizlenen bir kattan yüzde 15-20 komisyon ve vergileri de dahil ederek toplam 11 bin liralık çekim yapıyor. 11 bin lirayı da bir yıl taksitlendiriyor. Vatandaş da, taksitle bu borcu ödemeye başlıyor.
Bankalar, bayi-alt bayi ve benzeri bir ilişki kapsamındaki işyerleri ile yapılan tüm işlemlerde işyerinin tanınmasını sağlayan “Bankalararası Kart Merkezi genel işyeri numarasının” kullanılmasını sağlamak zorunda olacaklar. Düzenleme, POS cihazları ile banka kartları veya kredi kartlarının amacına uygun olarak kullanılmasını sağlamak, kart sahiplerinin mağdur edilmelerini önlemek, kayıtlı ekonomiyi desteklemek, haksız rekabete engel olmak amacıyla yapıldı.
