EFT ve IBAN transferinde yeni zorunluluk: 1 Ocak'ta başlıyor, uymayan para gönderemeyecek

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal sistemde şeffaflığı artırmak ve kayıt dışı parayı önlemek amacıyla kapsamlı bir tebliğ taslağı hazırladı. Düzenleme, 200 bin TL ve üzeri EFT, havale ve nakit işlemlerinde beyan zorunluluğu getiriyor.

Yeni denetim sistemi 1 Ocak 2026’da yürürlüğe giriyor. Buna göre yüksek tutarlı EFT, havale ve IBAN işlemleri daha sıkı kontrole alınacak.

KADEMELİ BEYAN SİSTEMİ UYGULANACAK

Yeni tebliğe göre para transferinde kademeli bir beyan süreci başlıyor:

200 bin TL – 2 milyon TL arası işlemler

İşlemin niteliği kısaca beyan edilecek.

2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemler

“Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.

20 milyon TL ve üzeri işlemler

Form detaylı açıklamalar ve dayanak belgeler ile desteklenecek.

Bankalar, müşterilere işlem türüne göre beyan seçenekleri sunacak.

“Bireysel ödeme” gibi genel ifadeler için en az 20 karakterlik açıklama zorunlu olacak.

DÜZENLEMENİN AMACI

MASAK, yeni düzenlemenin uluslararası mali şeffaflık kriterlerini belirleyen FATF standartlarına uyum amacı taşıdığını açıkladı.

Kullanıcılar, özellikle 20 milyon TL üzerindeki transferlerde detaylı açıklama ve belge hazırlamak zorunda kalacak.

HANGİ İŞLEMLER KAPSAM DIŞINDA?

Bazı işlemler yeni yükümlülüklerden muaf tutuluyor:

Kamu kurumlarının işlemleri

Bankaların kendi aralarındaki hareketler

ATM üzerinden yapılan düşük tutarlı işlemler

Bu işlemler beyan zorunluluğuna tabi olmayacak.

Tebliğe uyum sağlamayan finansal kuruluşlara, 5549 sayılı Kanun kapsamında idari yaptırımlar uygulanacak.