Tekaful aşısı tuttu yeni firmalar sırada

Işık Sigorta ile yolu kesişen ve sektöre adım atan Özgür Bülent Koç, bugün tekaful denilen İslami sigorta sisteminin Türkiye'de gelişmesi için çaba harcayan bir isim. 36 yaşındaki Özgür Bülent Koç, aslında ODTÜ endüstri mühendisi bölümü mezunu. Bankacılık yapmak istemediği için bu sektöre girmiş. Şu an Neova Sigorta'nın Genel Müdürlüğü görevini yürüten Özgür Bülent Koç ile Kuwait Finance House iştiraki Neova Sigorta'nın Türkiye'ye ve sektöre bakış açısını konuştuk.

Biz şu an elementer sigorta şirketlerinin yaptığı bütün işleri yapabiliyoruz. Müşteriye verilecek hizmet olarak diğer şirketlerden farkımız yok. Bizim farkımız kendi prensiplerimiz. Bunlardan en önemlisi topladığımız primler ve sermayemizin tamamını faizsiz yatırım araçlarında değerlendiriyoruz. Bunların en önemlileri de katılım bankaları. İkincisi de sektörde ilk diyebileceğimiz özelliklerden bir tanesi de topladığımız primlerden bütün hasarlar, giderler düşüldükten sonra geriye kalan teknik kâr dediğimiz, normal sigorta şirketlerinde operasyonel kâr dediğimiz kısmı tekrar müşteriye iade edilmesi taahhüdümüz var.

Bu yanlış anlaşılabilecek bir konu. Müşteriyi gereksiz beklenti içerisine de sokmak istemiyoruz. Şu anda sigorta sektörü zararda çalışıyor zaten. Dolayısıyla biz de geçen yıl operasyonel olarak zarar ettik. Dolayısıyla bir şey iade etmek durumumuz olmadı. Ama biz inşallah 2013-2014'te kâr etmeye başlamayı öngörüyoruz. Kâr ettikten sonra, hasarsız müşterilerimize, poliçeleri bitse bile, yenilememiş olsalar bile, bizim havuzumuzdaki operasyonel kâra olan kendi çapındaki katkısını iade etmeyi taahhüt ediyoruz. Bu iade belki yüzde 1 olacak belki yüzde 0.5 olacak. Belki yüzde 5 olacak. Bu tahmin etmek güç ama bizim prensibimiz bu.

Müşteriye bakan yönüyle; bir kasko sigortası, bir yangın sigorta, ne yapıyorsa diğer sigorta şirketleri, aynısı bizde var.

Avrupa'daki en büyük 20 sigorta şirketinin 15'i Türkiye'de faaliyet gösteriyor. En son gelen Japon şirket, ülkesinin 2. büyük şirketi ve yıllık 35 milyar dolar prim üretiyor. Bizim sektörümüzün tamamının 3 katı büyüklükte. Yüzde 100 yerli sermayeli tek bir şirket var. Bu piyasada büyümek kolay değil ama bizim sağlam dağıtım kanallarımızla, arkamızdaki Kuwait Finance House'un gücüyle Pazar payımızı artıracağımıza inanıyorum.

Amacımız sadece Türkiye'de faaliyet göstermek değil. Amacımız 3-4 yıl içerisinde önce burada büyük bir marka haline gelmek, daha sonra grubun yatırımlarının olduğu başta Azerbaycan,Kazakistan ve Tataristan olmak üzere Türki Cumhuriyetlere açılmak. Ayrıca doğu Avrupa'da da fırsatları kovalayacağız. Bütün bunlar 5 yıllık stratejimiz içerisinde yer alıyor.

Türkiye'deki sigortacılık büyük ama büyümeye devam ediyor. 2002 yılında 1.5 milyar dolar büyüklüğe sahipken, şu anda tek firma bir milyar dolar üretim yapar hale geldi. Sektörün tamamı da 8-9 milyar dolarlara yaklaşıyor. Katılım bankaları özelinde baktığımızda ise 10 yıl önce yüzde 1 civarında piyasa payına sahipken, şu an yüzde 6'lar civarına gelmiş durumda. Önümüzdeki yıllarda bu payın yüzde 10'lar seviyesine gelmesi planlanıyor. Olaya sadece katılım bankası gözüyle bakmıyoruz ama ulaşılabilir potansiyel olarak baktığımızda demek ki biz de sigorta acenteleri olarak baktığımızda, katılım bankaları ve kendi acentelerimiz olarak düşündüğümüzde çok rahat yüzde 3'lere, 4'lere ulaşabiliriz.

Türki Cumhuriyetle'rde katılım bankacılığı bizim 15 yıl önceki seviyelerimizde. Tabii şimdiden oraya altyapıyı kurup çalışmalara başlarsak çok daha kolay mesafe alırız diye düşünüyoruz. Almanya gibi gurbetçilerimizin yoğun olduğu Avrupa ülkeleri de bizim için fırsat olabilir.

2009 yılı aralık ayında biz lisans aldık. 2010 yılında 62 milyon lira bir prim üretim hedefimiz vardı. Bunu gerçekleştirdik. Yüzde 0,55 piyasa payıyla, 33 elementer sigorta şirketi arasında 24. sıradan sektöre giriş yapmış olduk. 2010 sonu itibariyle 300 acente kurma e iki bankayla çalışma hedefimizi de gerçekleştirdik. Kuveyt Türk zaten ortağımız, ayrıca Albaraka'yla da çalışıyoruz.

400 acenteye ulaşmak ve üçüncü bir katılım bankasıyla daha çalışmak. Birinci çeyrek itibariyle 357 acentemiz var. 3. Banka hedefimiz de gerçekleşmek üzere. 2011 hedefimiz de 90 milyon lira. 0,8 gibi bir piyasa payına ulaşmak istiyoruz. Sermayemizi 26 milyon liradan 40 milyon liraya çıkardık. Ortaklarımızın desteği artarak sürüyor.

Aslında bulamadı. Sektörde ciddi anlamda bir kârsızlık var. Bunun çeşitli sebepleri var. En önemli sebep faizlerin düşmesi. Sigorta sektörü geçmiş 20 yılda yüksek faizlerden elde ettiği mali getirilerle ciddi getiriler kazanmıştı. Artık faizden iyi para kazanma devri bitti. Sonuçta mali kârlar azalmış oldu. Eskiden teknik kâr yoktu. Şimdi artık bu öne çıkacak. Bu da şirketlerin daha profesyonel risk seçimleri yapmasını, müşteriye daha özel hizmetler vermesini gerektirecek. Bu anlamda yabancıların Türkiye'ye gelip bize öğrettiği bir şey yok. Ama çok ciddi sermaye akışı oldu. Sigorta sektörünün güvenirliği arttı.

Aslında biz Körfez'den gelen ikinci şirketiz. İlki Dubai Group'tu. Ama onlar konvansiyonel sigorta alanında çalışıyorlar. Faizsiz sistem değil yani. Faizsiz sigorta anlamında Türkiye'ye gelen ilk şirketiz. Dubai Group bizden bir yıl önce gelmişti. Bizden sonra da iki firmanın daha görüştüğünü biliyoruz. Birisi Suud, birisi Ürdünlü. Onlar da kendi ülkelerinde konvansiyonel sigortacılık yapıyorlar. Körfez ülkelerinden 5-6 tane grubun da Türkiye ile ilgilendiğini duyduk. Körfez sermayesinin sigortaya da bankacılık sektörüne de ilgisi artarak sürüyor diyebiliriz.

Türk Kapital, Kuwait Finance House iştiraki ve bizdeki payı yüzde 53. İkinci en büyük ortak First Tekaful. İslami usullerle çalışan bir sigorta şirketi. O da Kuwait Finance House iştiraki. Onan bizdeki payı da yüzde 35. Kuveyt Türk'ün payı yüzde 7. Başka bir yatırım şirketi daha var, Kuveyt kökenli. Al Mutanna diye. Onun da payı yüzde 5. Hepsinin ortak özelliği, hepsi Kuwait Finance House çatısı altında.

Ülkeden ülkeye değişiyor ama bu işi en fazla yapan ülke Malezya'da. Orada yüzde 40 paya sahip. Körfez toplamında yüzde 20-25 civarında olabilir.

Yerleşik sigortacılık sistemi var. Tekafül sistemi (İslami sigortacılık) 10-15 yıllık bir mevzu olduğu için büyümesi biraz zaman alacaktır. Yavaş büyümesi de daha sağlıklı. Ayrıca rakip sigorta şirketleri çok büyük rakipler.