MB'nin tedbirleri kredi hacminin düşürülmesinde yeterli olmayınca, BDDK devreye girdi. Kurum, tüketici kredilerinde karşılık oranlarını arttırdı. Artışın, sektörün toplam kârını 750-900 milyon lira düşürmesi beklenirken, kararın yol açtığı maliyetin tüketici kredi faizlerine artış olarak yansıyacağı belirtiliyor
Uzun süredir konuşulan cari açık ve kredi genişlemesi tedbirlerinde seçim sonrası ilk adım Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)'dan geldi. Konut ve araç dışı tüketici kredilerinde karşılık oranları yükseltildi. Açıklamada tüketici kredilerinin gereğinden fazla artış kaydettiği vurgulanarak, genel karşılık oranını Birinci Grupta izlenen taşıt ve konut kredisi dışındaki tüketici kredileri için kredilerin vadeleri boyunca yüzde 4 olarak, İkinci Grupta izlenen taşıt ve konut kredisi dışındaki tüketici kredileri için kredilerin vadeleri boyunca yüzde 8 olarak uygulanacak.
Bu da bankaların maliyetlerinin yükseleceği anlamına geliyor. Bankacılık yetkililerine göre, ihtiyaç kredileri, konut ve oto kredilerinden farklı olarak tüketimi direkt olarak etkileyen en önemli kredi kalemi. BDDK'nın aldığı kararın başta cari açık olmak üzere ekonomiyi soğutmak üzere alınan önemli bir karar olduğunu düşünülüyor. Yıl sonuna kadar beklenen mevcut trend devam ederse kullandırılacak toplam ihtiyaç kredisi tutarının 25-30 milyar lira olacağı öngörülüyor. Bu tutar baz alındığında, karşılık oranındaki artışın, sektörün toplam kârını 750 ila 900 milyon lira arasında daraltacağı tahmin ediliyor. Bankaların aynı kârlılığı sürdürmesi için bu maliyet artışını tüketiciye yansıtmaları durumunda, şu anda aylık yüzde 1,1 olan ihtiyaç kredi faizinin 20 baz puan artarak yüzde 1,30 civarına gelmesi bekleniyor.
Hane halkı borçluluğunun arttığını da belirten BDDK, konut ve taşıt kredisi dışında tüketici kredisi kullanacakların daha temkinli olması gerektiğini belirtti. Açıklamada, "Söz konusu banka grupları için Nisan 2010 - Nisan 2011 dönemine ilişkin büyüme oranları sırasıyla yüzde 54 ve yüzde 49 olarak gerçekleşti. Bu gelişmeler hem konut ve taşıt kredisi dışında tüketici kredisi kullanacakların daha temkinli olmalarını hem de belirtilen nitelikte kredi kullandırım tercihinde bulunan bankaların bahse konu kullandırımlarda daha ihtiyatlı hareket etmelerini sağlayacak uygulamalar geliştirilmesi gereğine işaret etmektedir" denildi.
Sektörde 2010 sonunda 535,3 milyar lira TL olan krediler 608,76 milyar TY'ye yükselirken, sektörde yıllık kredi büyümesi ise yüzde 35,1 olarak gerçekleşti. Kredilerde haftalık bazdaysa gerileme kaydedildi. Buna göre 3 Haziran haftasında 609,98 milyar lira olan kredilerde 10 Haziran haftasında yüzde 0,20 daraldı. Kredi büyümesinde haftalık bazda küçük çaplı bir düşüş yaşanmasına karşılık, yıllık yüzde 35,1'lik büyüme hâlâ ekonomi yönetiminin yıl sonu için hedefinin oldukça uzağında görünüyor. Verilere göre sektörde tüketici kredileri 10 Haziran itibariyle yıl başına göre yüzde 18,3, yıllık bazda ise yüzde 42,9 artışla 152,7 milyar liraya yükseldi.
